智库观点

政策环境利好助推行业发展 中国供应链金融进入新阶段

发布时间:2022-05-18 作者:


供应链金融是一套融资和支付解决方案,旨在通过利用供应链大型企业的信用来优化支付周期并提高营运资金效率。供应链资产包括多种类型,如应收账款、预付款项及存货等。

通过供应链金融,供应链中的企业可改善其营运资金情况,核心企业也可相应提高运营效率和行业价值链的稳定性。同时,以企业为中心,通过整合各种交易及贸易活动的信息流,供应链金融亦令金融机构能够有效地管理风险,并为中小企业提供普惠融资。

 

国家政策支持供应链金融稳健发展

 

近年来,在贸易活动增长、融资渗透率提高以及有利的监管环境的推动下,中国供应链金融市场发展迅速,各种供应链交易和业务的增长促使资产持续增长。

供应链金融作为信贷业务的一个专业领域,近年来受到国家层面多项政策推动。在政策支持方面,2021年1月1日正式实施:《民法典》(2020年5月颁布)、《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》(2020年12月发布)。《决定》提出,将生产设备、原材料、半成品、产品抵押,以及应收账款质押等七大类动产和权利担保纳入统一登记范围,由当事人通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统自主办理登记。

2021年3月24日,国家发改委等13部门制发了《关于加快推动制造服务业高质量发展的意见》(下称《意见》),值得关注的是,在“拓宽融资渠道”方面,《意见》与226号文、2021年政府工作报告的精神一脉相承,强调了要创新发展供应链金融,开发适合制造服务业特点的金融产品等举措。

2021年3月30日,商务部官网发布了《商务部等8单位关于开展全国供应链创新与应用示范创建工作的通知》。《通知》提出了全国供应链创新与应用示范创建的主要任务,要求各示范城市和示范企业积极推动供应链优势培育取得新成效,供应链效率效益得到新提高,供应链安全稳定达到新水平,供应链治理效能得到新提升。

2021年8月27日,据工业和信息化部消息,工信部在关于政协第十三届全国委员会第四次会议第1526号(工交邮电类238号)提案答复的函中表示,工信部将与银保监会、全国工商联等部门继续加强合作:一是加强产业链供应链金融创新,推动发展供应链金融等金融产品,配合相关部门优化金融服务;二是进一步做好产融合作,加强与数字化转型服务商的合作,促进民营平台企业发展。

供应链金融主要对象为中小企业,其主要功能是服务中小企业、促进实体经济发展,而实体经济又是中国经济可持续发展的基石,是保障人民群众生活的重要基础。可谓“牵一发而动全身”。而供应链金融在国家战略布局中的重要性也日益凸显,且近几年,围绕我国供应链金融行业的发展,上至国家,下至各地方政府,不间断推出一系列政策,共同加快供应链金融行业整体发展步伐。

  

中国供应链金融行业发展未来可期

 

据了解,银行及其他金融机构越来越多利用供应链金融来实现为中小企业提供融资。通常由于缺乏可靠的财务资料及抵押物,金融机构难以评估企业的信用风险,故供应链金融是对金融机构而言是最好的选择,这样可以让金融机构专注于企业的信用状况。

截至2021年,中国共有4000余家银行,银行提供的供应链金融总金额达18万亿元。除银行外,证券公司、信托公司及保险公司等其他金融机构在供应链金融资产证券化过程中也发挥着重要作用。截至2021年,中国共有百余家证券公司,60余家信托公司和200余家保险公司。证券化产品的金额由2015年的近乎为0增至0.3万亿元,复合年增长率为322%,使得中国供应链金融行业发展前景十分广阔。

同时,企业融资困难,对供应链金融需求增大。截至2021年,中国约有3800余万家中小企业,占中国企业总数的98%以上。中小企业是中国经济的重要组成部分,在2020年对全国国内生产总值的贡献超过60%。然而,其不断增长的流动资金需求却大部分没有得到满足,从而满足业务需要。

由于缺乏良好的信用、可靠的财务数据和合格的抵押品,中小企业的融资困难重重。即使对于那些能够获得融资的中小企业,其融资成本通常亦介乎10%至20%。中小企业不断在寻找解决方案来更便捷、更高效地获得融资,供应链金融就是其中的一种方式。中小企业对流动资金的需求不断提高,进一步扩大了供应链金融的市场规模。

未来,随着我国将经济社会的中坚力量核心企业放置在推动数字化转型的排头兵角色上,依托核心企业在地方产业上的主导地位,围绕实体经济及产业发展急需产融供应链支持的需要,核心企业的产业供应链将逐渐释放更多的供应链金融场景,实现供应链金融切实落到核心企业产业链的中小微企业头上。

 


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